Wie, wann und wo Sie Geld leihen? Geld Banken haben. Wir brauchen nur den Aufbau der Arbeit mit Kreditinstituten, um Probleme mit der Aufnahme von Fremdkapital zu vermeiden. In diesem Artikel habe ich versucht, seine Gedanken und seine Erfahrungen mit den Banken zu organisieren. Und um es noch interessanter und einfacher, hier finden Sie Antworten auf Fragen, die entstehen wahrscheinlich alle CFOs. Natürlich, das ist nur meine Meinung, können Sie Ihren Weg. Was und wie die Bank mitteilen? Sprechen aus der Sicht der Psychologie des Prozesses - um nur ein positives und "Vertrauen" Informationen. Die Form spielt keine Rolle (und in Teilen der mündlichen Präsentation und Inhalt, auch). Sie müssen noch-Datei eine "Basis", schriftlich dokumentieren, aber die wichtigste Entscheidung wird im Wesentlichen davon ab, ob Sie die notwendigen Eindruck eines erfolgreichen Unternehmens, das nicht nur effektiv meistern Geld zu schaffen, stützen, sondern werde sie an die Bank zurück mit Interesse. Bankers in Interviews (und in privaten Gesprächen, zu) oft zu gedenken (und kritisieren) die Unmöglichkeit, ein analytisches Hilfsmittel, um das Risiko der Anleihen zu analysieren, unter Berücksichtigung der örtlichen Land-Risiko (und nur, dass die analytische Schlussfolgerungen über die Weiten der Russland ist zu oft der Fall 50/50). Zur selben Zeit eine der Säulen für die Entscheidung zeigt, "business Intuition." Schließt zwar nicht aus der Existenz von Menschen, die ein phänomenales Gespür entwickelt haben, stelle ich fest, dass in der Haupt-Intuition (ceteris paribus) schlägt vor, dass jede Entscheidung basiert auf die sogenannte stille Zuversicht Moderatorin. In welcher Bank für ein Darlehen zu gehen? Zuerst wählen Sie eine Bank für ihre Spezialisierung - ihre Bewertungen können in öffentlich zugänglichen Quellen, Bewertungen und so weiter zu finden. Es ist kein Geheimnis, dass die Banken in erster Linie sind bei 2-3 Sektor der Wirtschaft ausgerichtet, andere Projekte eher gilt als Rest-oder nur aus strategischen Gründen gutgeschrieben werden, so kontaktieren Sie die Agricultural Bank für Fonds, zu schweren Maschinen aussichtslos. Darüber hinaus erhöht das Zusammentreffen der Spezialisierung der Bank und Ihr Unternehmen stark der Grad der "razbiraemosti" Banker in Sachen Ihres Unternehmens, und als Folge des Verstehens (aber es kann auch eine Bremse für den Erhalt von Geldern geworden, vor allem wenn es ein Kreditvolumen von dem innovativen Projekt oder ein Projekt Knotenpunkt mehrerer Sektoren). Das zweite Auswahlkriterium - der Wert des effektiven Zinssatzes. Diese Informationen im Voraus zu finden ein wenig komplizierter, aber basierend auf der Datenbank, Daten aus Erhebungen und Bewertungen Geschäftskollegen, können wir grob die "Top drei Finalisten." Es ist meine tiefe Überzeugung, dass, wenn Sie können nicht nur die strategische Entscheidung treffen über die Wahl eines Partners Bank, muss das Paket gleichzeitig auf die drei Banken eingereicht werden. Dieser Ansatz ist effektiver als eine einzige Ausnahme - wenn Sie einen Kredit zu bekommen aus der ersten Zeit und verwandelt sich in eine Bank (und Sie werden des Feldes für das Manövrieren, Verhandlungen über die Bedingungen blind entzogen werden). Metropolitan-oder Regionalbank? Im Prinzip ist der Bankenmarkt nicht, dass Dumping bei der Ermittlung der Preise von finanziellen Mitteln für den Kreditnehmer und der radikale Unterschied in den Preisen nicht, aber ... mehr Geld in die Hauptstadt, und wenn plötzlich die Bank hat keine Büros in Ihrer Nähe gibt es eine Chance auf günstigere Bedingungen als den lokalen Markt. Ich war selbst in einer Situation, wo die regionalen Banken Form enthalten um 3 Prozent schlechter als die Bank Kapital (und die lokalen Depotbank für die Hauptstadt trudnoproveryaemoy Masse) waren. Ist es nicht besser, von ausländischen Banken zu leihen? Das ist der Traum eines jeden Kreditnehmer - zu Mitteln aus dem LIBOR 1 erhalten mit einer ausländischen Bank und leben glücklich bis ans Ende. Ausländische Banken sind weniger zynisch und ausgebildet, um als nicht schlechter als ihre inländischen Pendants werden. Und geben Sie billige Geld, wenn der Markt wieder teuer, wird nicht sein, erstens, eine angemessene Gier, und zweitens, um für das Länderrisiko (die wir haben, um es gelinde auszudrücken, nicht klein) zu kompensieren. Auch - die Wechselkurse aus dem letzten Jahr schließlich gelten die Regeln, die verfügbar sind (und auch dann nur nach ihnen), nur die Anhänger dieser sehr Währung der Magie, und nicht genug Informationen, können Sie sich so, dass 20% pro Jahr in RUR russischen Bank zeigen die besten Lebensbedingungen. Welche Papiere für die Bank gesammelt? Jedes Paket, dass eine Bank verlangt, würde auch die Vorbereitung der Mini-Buch mit dem Titel "All about us", darunter alle der offiziellen Geschichte: die Charta, ein Extrakt aus den Gründern, Zulassungssteuer, Bilanzen, Gewinn-und Verlustrechnung; getrennt - Darlehen Antragsformular an die Bank, die Berechnung eines Business-Plans, etc. Anforderungen an die erste Reihe von Dokumenten ist in der Regel auf der Website der Bank basiert. Der allgemeine Ansatz für die Bildung - immer (egal, wie lächerlich Forderungen scheinen mag) alle Zugriffe Bank, und in der Anwendung, die man sich vorstellen kann (die Dokumente, die einen positiven Eindruck auf die Bank machen kann). Was sind die Bedingungen im Darlehensvertrag studiert werden sollten "unter dem Mikroskop?" Die Berechnung des effektiven Zinssatzes, der von der Rate der Bankzinsen + all die Fantasien der Bank (der Kommission für reduziert Ausgabe-/ Empfangseinrichtung, das Öffnen / Schließen des Darlehens-Konto, etc.), und die zusätzlichen Kosten von Zulassungsverfahren für Hypotheken / Versicherungen. Doch die Bank in der Regel informiert der effektive Zinssatz auf eigene Faust. Unabhängig davon sollten Sie sorgfältig überlegen, am rechten Ufer: Die Nachfrage vorzeitige Rückzahlung des Darlehens, die Aussetzung der Ausgabe der nächsten Tranche der Kreditlinie, die Bewegung der Währungen in den Vertrag in einer ausländischen Währung, und d) einseitig zu ändern Zinssatz, die Rechte an der Hypothek früh, um die subsidiäre Verantwortung des Bürgen bringen. Vielleicht nutzen die Dienste der Hypotheken-Broker? Wirtschaftliche Auswirkungen in der Rekrutierung von Vermittlern nicht gibt: Sparen Sie Zeit / Ressourcen für die Sammlung / Erstellung der Dokumente wird nicht sein, wird die Präsentation noch um dich zu halten, aber eine gewisse Wirkung kann erreicht werden durch: Erhöhung der Wahrscheinlichkeit, die Beschaffung von Mitteln (aus dem Grad der Integration erreicht professionellen Mediator Bank, um eine mögliche Provision-Sharing-Vereinbarungen mit dem Management der Bank), eine niedrigere Rate für das Darlehen (selten, und die Kommission Vermittler noch auf den Markt bringen Ebenen). Also, aus meiner Sicht muss ein Vermittler behandelt ausschließlich um die Wahrscheinlichkeit der Emission zu erhöhen (dh, wenn das Projekt ist schwach, es gibt einige Lücken in der Einhaltung der Bank) werden. Oder, wenn das Geld nicht leid. Was passiert, wenn ich nichts, um das Darlehen zu löschen? Appell an die Business-Logik und die persönliche Verantwortung. Business-Logik ist hier, dass die Bemühungen zur Zwangsvollstreckung (vor allem, wenn der Kreditnehmer geschäftsfähig zu widerstehen ist) kann eine längere Zeit dauern, und bieten dem Kreditnehmer das Geld zurück, aber ein wenig später und ein wenig anders - der kleinere Wert von zwei zwei Übeln. A priori, den aktiven Kampf für die Rückkehr der Fonds können mehr Ressourcen als die finanziellen Verluste aus der Restrukturierung der Bank (und nicht so groß, wie wir möchten die Banker vorhanden) zu nehmen. Der Faktor der persönlichen Verantwortung ist hier, dass in der Regel der Chef der Kreditabteilung nicht nur von Standort, sondern auch auf die Rückkehr motiviert ist. Und obwohl es nicht sein Geld, aber es ist seine Karriere. Taktvoll Referenz und korrekte Hinweis kann ein kleines Wunder schaffen (oder auch einen persönlichen Feind zu schaffen, müssen wir vorsichtig sein mit diesen Methoden). Anton Hodarev-, Finanz-Manager des Bürgerlichen Gesetzbuches "Wanderfalke", PhD www.fd.ru
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